Cara menghitung dan menghasilkan Compound Interest

Saat ini, investasi menawarkan dividen yang sangat menarik, terutama saham. Dari pendapatan dividen, kepemilikan dan transparansi hingga peluang bisnis yang luas. Sayangnya, untuk sukses dalam berinvestasi saham, diperlukan tingkat akurasi dan presisi yang tinggi. Selain itu, ada banyak istilah yang perlu dipahami. Bunga majemuk adalah contohnya. Ingin tahu apa itu bunga majemuk dan bagaimana cara kerjanya? Di bawah ini, Qoala akan memberikan penjelasan singkat tentang bunga majemuk, dan khususnya bagaimana cara menghitungnya.

Apa itu Compound Interest?

Pengertian bunga majemuk atau bunga itu sendiri (compound interest) adalah bunga yang dihitung dari jumlah pokok ditambah bunga yang diperoleh sebelumnya. Oleh karena itu dimungkinkan untuk menyimpulkan, selain bunga yang dibayarkan atas beberapa dana utama, juga bunga yang diperoleh dari waktu ke waktu. Kemudian bunga ini mekar.

Seperti namanya, jangan heran jika manfaatnya berlipat ganda. Anda sebenarnya mendapatkan bunga dari dana utama, selain bunga yang masih harus dibayar sebelumnya. Keuntungan berlipat ganda secara signifikan, bukan? Jadi, jika Anda menemukan istilah “bunga berbunga-bunga”, lawannya adalah minat sederhana atau minat individu. Berbeda dengan bunga majemuk, bunga tunggal ini dihitung berdasarkan jumlah simpanan saja.

Misalnya bunga sederhana, Anda bisa menabung 10 juta rupee dengan bunga bank 5% per tahun, jadi tabungan tahunan Anda adalah 10,5 juta rupee. RUUnya seperti ini:

Rp 10 juta (tabungan) x 5% (bunga per tahun) = Rp 500.000 (jumlah bunga yang masih harus dibayar). Karena tabungan Anda menggunakan skema bunga sederhana, maka perhitungan bunga di tahun kedua tetap berdasarkan jumlah pokok simpanan, yaitu Rp 10 juta x 5% = Rp 500.000.

Jadi, jumlah tabungan Anda pada tahun kedua adalah Rs 10.500.000 (tahun pertama) + Rs 500.000 (bunga tahun kedua) = Rs 11.000.000 (jumlah total tabungan pada tahun kedua).

Bunga majemuk ini berbanding terbalik dengan kepentingan individu. Jika Anda mendapatkan bunga dari tabungan dengan bunga yang bisa melipatgandakan uang Anda, bisa dibayangkan kan, apa saja keuntungannya? Gambaran sederhana, Anda dapat menyimpan uang di bank sebesar 100 juta rupiah dengan bunga yang diberikan oleh bank sebesar 8% per tahun. Di tahun pertama, Anda akan mendapatkan keuntungan Rp8. Jutaan. Jadi total uang yang disimpan di bank adalah Rp 108 juta.

Oleh karena itu, dengan bunga majemuk, bunga yang dibayarkan terus ditambahkan ke total simpanan yang ditambahkan ke bunga sebelumnya. Ini disebut “bunga mekar”. Jika Anda menyimpan uang di bank selama 5 tahun dengan bunga majemuk, hitunglah hasilnya:

Tahun pertama

Rp100.000.000 (nilai setoran awal) x 8% (bunga per tahun) = Rp8.000.000 (pendapatan bunga). Total deposit menjadi Rp100.000.000 + Rp8.000.000 = Rp108.000.000

Tahun kedua

Rp108.000.000 (jumlah tabungan pada tahun kedua) x 8% (bunga per tahun) = Rp8.640.000 (pendapatan bunga). Total deposit menjadi Rp108.000.000 + Rp8.640.000 = Rp116.640.000

Tahun ketiga

Rp 116.640.000 (nilai simpanan tahun ketiga) x 8% (bunga per tahun) = Rp 9.331.200 (pendapatan bunga). Total deposit menjadi Rp116.640.000 + Rp9.331.200 = Rp125.971.200

Tahun keempat

Rp 125.971.200 (jumlah simpanan pada tahun keempat) x 8% (bunga per tahun) = Rp 10.077.696 (pendapatan bunga). Total deposit menjadi Rp 125.971.200 + Rp 10.077.696 = Rp 136.048.896

Tahun kelima

INR 136.048.896 (jumlah simpanan pada tahun kelima) x 8% (bunga per tahun) = INR 10.883.911,68 (pendapatan bunga). Total deposit menjadi Rp 136.048.896 + Rp 10.883.911,68 = Rp 146.932.807,68

Jadi, karena simpanan Anda memiliki sistem pembayaran bunga majemuk, dalam 5 tahun Anda akan memperoleh keuntungan bunga sebesar Rs 46,9 juta dari total simpanan sebesar Rs 100 juta. Jadi, jumlah tabungan Anda selama lima tahun tersebut adalah Rp 146,9 juta.

Jadi pertanyaan selanjutnya adalah apakah saham bisa menghasilkan bunga majemuk? Sementara beberapa saham membayar dividen, saham tidak mendapatkan bunga, apakah itu bunga sederhana atau bunga majemuk. Saham adalah investasi yang tidak menjamin pengembalian dan bahkan dapat mengurangi nilainya dalam beberapa keadaan.

Satu-satunya cara untuk mendapatkan “penghasilan” dari saham adalah dengan berinvestasi pada saham yang membayar dividen, yang dapat diinvestasikan kembali dengan membeli lebih banyak saham. Ada beberapa kelas saham. Pemegang saham preferen (saham yang memberikan preferensi kepada pemiliknya) biasanya mendapatkan potongan dividen pertama, tetapi saham biasa juga dapat memperoleh keuntungan dari dividen dalam beberapa kasus.

Beberapa broker menawarkan klien kemampuan untuk mengatur reinvestasi dividen otomatis. Hal ini sering dilakukan dengan sesuatu yang disebut Rencana Reinvestasi Dividen (DRIP). Dengan menginvestasikan kembali dividen, dana tersebut dapat mulai menghasilkan pendapatan dalam pola yang mirip dengan cara kerja bunga majemuk. Namun, tidak seperti rekening berbunga, tidak ada jaminan peningkatan nilai dan ada potensi kehilangan nilai pada investasi awal dan keuntungan baru yang diinvestasikan kembali.

Bagaimana cara kerja Compound Interest?

Manfaat sederhana dan majemuk memiliki perbedaan yang sangat signifikan bila diterapkan dalam jangka panjang. Seperti yang dikatakan Albert Einstein, bunga majemuk adalah salah satu keajaiban dunia yang dapat membuat seseorang menjadi kaya dengan cara melipatgandakan uangnya melalui bunga majemuk.

Bunga majemuk dapat diartikan sebagai keuntungan dari investasi Anda yang akan memicu bunga dan hasilnya akan mekar kembali sehingga pertumbuhannya tidak linier melainkan eksponensial.

Misalnya, jika seseorang menyimpan Rs 1.000.000 di bank dengan tingkat bunga 10% per tahun, pada akhir tahun pertama, orang tersebut akan menerima bunga Rs 100.000, sehingga uangnya menjadi Rs 1.100.000.

Dalam kasus bunga sederhana, bunga Rs 100.000 tidak diakumulasikan dengan pokok pinjaman yang akan dikreditkan ke perhitungan bunga tahun berikutnya.

Tidak seperti bunga majemuk, bunga yang diperoleh sebesar Rs 100.000 digabungkan dengan pinjaman pokok dalam perhitungan bunga untuk tahun berikutnya. Dengan bunga majemuk, pembayaran bunga terus ditambahkan ke pokok dan modal yang ditambahkan akan terus menghasilkan bunga.

Meskipun keduanya menguntungkan, apa perbedaan yang jelas antara bunga sederhana dan bunga majemuk?

konsep keuntungan

Pertama, perbedaan bunga sederhana dan bunga majemuk adalah konsep keuntungan yang menjadi dasar pengambilan keuntungan. Konsep untung dalam bunga sederhana tergantung pada jumlah simpanan/kredit yang diberikan. Sedangkan bunga majemuk menggunakan jumlah simpanan ditambah bunga dari periode sebelumnya.

Metode kalkulasi

Cukup menghitung bunga lebih mudah. Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam kendaraan investasi Rp 20 juta dengan tingkat bunga 10% per tahun, perhitungan bunga sederhananya adalah sebagai berikut:

Rp 20 juta x 10% = Rp 2 juta

Jadi bunga yang diperoleh selama satu tahun adalah 2 juta. Demikian juga, mulai tahun kedua dan seterusnya, tingkat bunga akan tetap sama. Berbeda dengan bunga majemuk yang jumlahnya bervariasi dari waktu ke waktu.

Setelah Anda mengetahui apa itu bunga majemuk dan perbedaannya dengan bunga sederhana, Anda pasti akan tertarik untuk mengetahui cara memanfaatkan bunga majemuk. Lakukan saja hal berikut:

Investasikan lebih banyak uang

Pertama, cara untuk meningkatkan hasil bunga majemuk adalah dengan menginvestasikan lebih banyak modal. Saat berinvestasi, jumlah modal sangat mempengaruhi tingkat keuntungan. Jika tidak diambil, keuntungan dari investasi Anda tahun ini akan menambah dana bunga majemuk Anda di masa depan.

Pilih instrumen yang paling menarik

Oleh karena itu, cara untuk meningkatkan pendapatan bunga majemuk adalah dengan memilih kendaraan investasi dengan tingkat bunga tinggi. Semakin tinggi bunga yang dijanjikan, semakin tinggi bunga nominal majemuk. Namun, sarana investasi dengan suku bunga tinggi pada umumnya juga membawa tingkat risiko yang tinggi (high return – high risk). Jadi, pastikan Anda membuat keputusan investasi yang bijak.

Semakin banyak uang yang Anda hemat, semakin baik

Cara terakhir untuk meningkatkan bunga majemuk adalah dengan menyimpan uang untuk jangka waktu yang lebih lama. Padahal, uang dan deviden yang tidak diambil untuk investasi akan terakumulasi di tahun berikutnya, sehingga jumlahnya terus bertambah.

Misalnya, berinvestasi dengan modal awal 10 juta rupee dan dapatkan keuntungan 10%, yang berarti Anda akan mendapatkan 11 juta rupee tahun ini. Modal dan deviden tidak diambil, sehingga pada tahun kedua modal menjadi Rs 11 juta, keuntungan 10% menjadi Rs 12,1 juta. dan seterusnya dan seterusnya.

Dapat disimpulkan bahwa bunga majemuk adalah sifat yang sayang untuk hilang. Bunga majemuk dapat digunakan untuk mendapatkan uang tanpa harus melakukan pekerjaan tambahan. Setelah itu, uang yang diperoleh dapat terus menghasilkan lebih banyak. Bahkan jika Anda menghemat uang, Anda dapat melihat bagaimana tabungan itu tumbuh.

Cara menghitung Compound Interest

Setelah membahas apa itu bunga majemuk, kali ini Anda juga perlu mengetahui cara menghitung bunga majemuk. Rumus untuk menghitung bunga majemuk adalah sebagai berikut:

Rumus Compound Interest

Cara menghitung bunga majemuk adalah dengan memahami rumusnya terlebih dahulu. Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung dengan mengalikan jumlah pokok awal dengan 1. Kemudian, ditambah bunga tahunan dengan jumlah gabungan periode dibagi 1. Bunga dapat digabungkan dengan jadwal berulang apa pun, dari harian hingga tahunan . Saat menghitung bunga majemuk, bilangan periode majemuk dapat membuat perbedaan besar.

Rumus = [P (1 + i) n] – P.

= P [(1 + i) n – 1]

Informasi:

P = pohon

I = bunga tahunan nominal sebagai persentase

n = jumlah periode gabungan

Contoh Bunga Majemuk

Misalnya, Anda menginvestasikan modal Rp 10 juta dengan tingkat bunga 10% per tahun. Bagaimana bunga majemuk dan total dana dihitung setelah 5 tahun?

bantuan:

P = 10 juta rupiah

saya = 10%

n = 1 tahun (berdasarkan suku bunga per tahun)

Jumlah bunga dan uang pada tahun 1

[P (1 + i) xn] -P = [Rp 10 juta (1 + 10%) x 1] – Rp 10 juta

[P (1 + i) xn] -P = Jutaan Rupiah

Jumlah uang pada tahun 1 = Rp 10 juta + 1 juta

Jumlah uang pada tahun 1 = Rp 11 juta

Jumlah bunga Jumlah bunga dan uang pada tahun ke-2

[P (1 + i) xn] -P = [11 juta rupee (1 + 10%) x 1] – 11 juta rupee

[P (1 + i) xn] -P = Rp 1.100.000

Jumlah uang di tahun 2 = Rp 11 juta + Rp 1.100.000

Jumlah uang pada tahun 1 = Rp 12.100.000

Jumlah bunga Jumlah bunga dan uang pada tahun 3

[P (1 + i) xn] -P = [Rs.12.100.000 (1+ 10%) x 1] – Rs.12.100.000

[P (1 + i) xn] -P = 1.210.000 IDR

Jumlah uang pada tahun 2 = Rp12.100.000 + Rp1.210.000

Jumlah uang pada tahun 1 = Rp 13.310.000

Jadi total uang anda setelah 3 tahun dengan bunga majemuk adalah Rp 13.310.000.

Compound Interest dalam pinjaman P2P

Sebagai informasi, rumus bunga majemuk pinjaman juga bisa dipraktikkan di pinjaman P2P. Misalnya, Anda menjadi pemberi pinjaman dan keuntungan tetap pada Anda sebesar 18% per tahun. Anda akan dapat mengantisipasi hasil pembiayaan di masa depan.

Misalnya Anda memiliki modal Rp 10 juta, keuntungan 18% dan jangka waktu pendanaan 4 tahun. Jadi ini adalah jumlah bunga majemuk.

Rumus bunga majemuk = [P (1 + i) ^ n] – P.

Rumus Bunga Majemuk = [10 juta (1 + 0,18) ^ 4] – 10 juta

Rumus Bunga Majemuk = [10 juta (1,18) ^ 4] – 10 juta

Rumus Bunga Majemuk = [10 juta x 1,938] – 10 juta

Total pengembalian pembiayaan pinjaman P2P = Rp 1.9387.000

Bunga majemuk = Rp 19.387.000 – Rp 10.000.000 = Rp 9.387.000

Oleh karena itu, di sini dapat disimpulkan bahwa dalam waktu 4 tahun, modal yang diinvestasikan akan meningkat sebesar Rs 19.387.000. Bunga majemuk adalah Rs 9.387.000.

Apa dasar dari angka 72?

Basis angka 72 dapat digunakan untuk menentukan tujuan investasi masa depan. Anda dapat mengandalkan aturan aritmatika dari 72 angka untuk perhitungan yang lebih cepat dan lebih mudah. Ini sesuai dengan jumlah bulan dalam setahun di mana ada 12, jadi perhitungannya nyaman menggunakan angka 72.

Misalnya, Anda ingin tahu berapa persentase keuntungan yang akan diminta ketika Anda mulai berusaha untuk menggandakan penghasilan yang Anda hasilkan dalam 6 tahun. Rumusnya adalah:

72: 6 = 12 persen

Oleh karena itu, Anda perlu memperoleh laba 12% dalam 6 tahun untuk mendapatkan pengembalian dua kali lipat atas investasi Anda.

Ada juga rumus yang dapat digunakan untuk mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan jika Anda ingin menghasilkan hasil ganda sebesar 6% per tahun. Rumusnya adalah:

72: 6 = 12 tahun

Jadi, Anda perlu berinvestasi selama 12 tahun dengan tingkat bunga 6% per tahun untuk mendapatkan pengembalian dua kali lipat. Rumus ini hanya digunakan untuk perhitungan cepat. Untuk hasil yang lebih akurat, Anda juga dapat menggunakan rumus yang disebutkan di atas. Namun, aturan tersebut memiliki 72 hambatan, antara lain:

1.Membutuhkan tingkat pengembalian investasi yang konstan

Aturan 72 berguna untuk berinvestasi, tetapi itu tidak selalu merupakan pendekatan yang tepat. Pertama, aturan ini membutuhkan tingkat pengembalian investasi yang konstan. Sementara itu, sementara investor dapat menggunakan pengembalian rata-rata pasar saham atau tolok ukur lainnya, kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Oleh karena itu, Anda perlu melakukan penelitian tentang tingkat pengembalian yang diharapkan sebelum menggunakan aturan ini.

2.Hanya berlaku dalam rentang suku bunga tertentu

Selain itu, aturan 72 dapat digunakan secara efektif untuk investasi dengan tingkat bunga antara 6 dan 10 persen. Di sisi lain, aturan 72 cenderung kurang akurat jika tingkat suku bunga berada di luar kisaran tersebut. Misalnya, dengan tingkat bunga 9%, berdasarkan perhitungan sederhana, penghasilan Anda akan berlipat ganda dalam delapan tahun.

Namun, jika Anda menggunakan rumus logaritmik, jawabannya adalah 8,04 tahun. Perbedaan 0,04 tahun dalam kedua akun ini dapat diabaikan. Di sisi lain, jika Anda memiliki tingkat bunga 2%, aturan 72 akan memakan waktu 36 tahun untuk menggandakan penghasilan Anda.

Namun, jika Anda menggunakan rumus logaritmik, Anda akan mendapatkan hasil 35 tahun. Ada satu tahun penuh perbedaan antara kedua persamaan ini. Jadi, jika Anda hanya ingin mendapatkan gambaran singkat tentang berapa lama investasi Anda akan berlipat ganda, gunakan rumus dasar. Juga, jika Anda menghitung jumlahnya sebagai bagian dari rencana tabungan pensiun atau pendidikan, pertimbangkan untuk menggunakan persamaan logaritmik untuk memastikan tebakan Anda seakurat mungkin.

Compound Interest adalah alasan Anda mendapatkan penghasilan di atas. Namun perlu ditegaskan bahwa setiap perhitungan memiliki hasil yang berbeda dan tergantung pada kemampuan finansial. Semakin sering tumpang tindih terjadi di akun, semakin banyak uang yang akan diperoleh. Jangan lupa untuk mencari tahu cara menghitung bunga majemuk agar Anda tidak salah menghitung pendapatan Anda.

 

 

 

 

Qoala.app