Apa itu Asuransi jiwa berjangka? Jenis, Cara Klaim, dan Cara mendaftar

Tidak bisa dipungkiri, di Indonesia Anda mungkin sudah tidak asing lagi dengan asuransi jiwa. Pasalnya, produk ini menawarkan banyak keuntungan finansial bagi pemegang polis. Namun, tampaknya masyarakat Indonesia belum mengenal satu jenis asuransi jiwa, yaitu asuransi jiwa berjangka.

Lalu apa itu asuransi jiwa berjangka? Lalu apa bedanya dengan asuransi jiwa lainnya? Seperti halnya asuransi jiwa, produk ini memberikan perlindungan finansial kepada keluarga atau pihak yang telah ditentukan oleh pemegang polis jika sewaktu-waktu pemegang polis meninggal dunia. Akan tetapi, seperti halnya masa asuransi, dalam jangka waktu tertentu, maka produk ini mengandung kata “syarat”.

Sebagai bagian dari asuransi jiwa, asuransi jiwa berjangka juga merupakan produk layanan keuangan yang dapat membantu dan memudahkan masyarakat untuk mencapai kebebasan finansial. Di bawah ini, Qoala akan memberikan penjelasan lengkap tentang asuransi jiwa berjangka dan perbedaannya dengan asuransi jiwa seumur hidup.

Gambaran Umum Definisi Asuransi Jiwa Berjangka

Seperti diketahui, asuransi jiwa berjangka atau biasa dikenal dengan istilah asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan, misalnya perlindungan asuransi untuk 5 tahun ke depan, atau untuk 25 tahun ke depan, atau bahkan sampai Anda adalah usia tertentu.

Setelah masa asuransi berakhir, Anda dapat dengan bebas memilih untuk melanjutkan masa perlindungan asuransi atau membiarkan perlindungan berakhir di sana. Salah satu manfaat asuransi jiwa berjangka adalah memberikan perlindungan untuk jangka waktu yang telah ditentukan terhadap risiko kematian, cacat tetap atau sebagian, serta tagihan pengobatan dan perawatan di rumah sakit.

Selain itu, jika bahaya terjadi di luar masa pertanggungan, manfaat tunai juga diterima. Manfaat asuransi jiwa berjangka antara lain premi rendah, polis yang dapat Anda perpanjang jika masa berlakunya telah habis atau batal jika Anda tidak membutuhkannya lagi,

Asuransi jiwa berjangka juga memberikan manfaat tunai opsional, dan asuransi ini dapat digabungkan dengan produk asuransi lainnya, seperti asuransi kesehatan atau asuransi kecelakaan diri.

Jenis-jenis asuransi jiwa berjangka

Ada berbagai jenis asuransi jiwa berjangka yang dapat dipilih tergantung pada kebutuhan pemegang polis. Ini adalah beberapa di antaranya, seperti:

1. Asuransi berjangka diperbarui setiap tahun (asuransi berjangka tahunan yang dapat diperbarui / asuransi YRT)

Asuransi sementara dengan masa aktif satu tahun dapat diperpanjang setiap tahun oleh pemegang polis hingga batas usia. Biasanya usia 65 sampai 70 tahun. Namun, premi polis asuransi akan meningkat setiap kali perpanjangan. Hal ini meningkat seiring dengan bertambahnya usia tertanggung, karena risikonya lebih besar.

2. Asuransi berjangka (term insurance level)

Asuransi berjangka ini memiliki jangka waktu yang telah ditentukan berdasarkan jangka waktu perlindungan polis. Oleh karena itu, jangka waktu polis asuransi bisa lebih dari satu tahun. Pemegang polis tidak perlu memperbarui untuk jenis asuransi ini.

3. Asuransi jangka panjang (meningkatkan asuransi berjangka)

Asuransi ini akan melindungi polis dari inflasi karena proteksinya meningkat setiap tahun. Kemudian asuransi akan dimulai dari jumlah tertentu dengan persentase yang telah ditentukan secara berkala pada saat polis masih aktif, misalnya lima persen per tahun. Premi secara otomatis akan meningkat sebanding dengan kenaikan uang pertanggungan. Namun, jenis asuransi ini cukup langka di pasaran.

4. Penurunan asuransi berjangka (penurunan asuransi berjangka)

Asuransi berjangka degresif ini berarti bahwa manfaatnya akan berkurang selama umur polis. Biasanya polis asuransi ini berkaitan dengan pinjaman kredit. Jumlah manfaat yang diperoleh perlahan-lahan akan berkurang menjadi nol pada akhir masa polis.

Selain itu, asuransi berjangka umumnya akan menawarkan manfaat tambahan. Seperti manfaat pendapatan keluarga untuk memberikan manfaat pendapatan kepada keluarga jika pencari nafkah (tertanggung) meninggal dunia selama masa asuransi. Besaran premi polis pada umumnya tetap sama sepanjang umur polis.

5. Tunjangan pendapatan keluarga

Sebagian besar perusahaan menawarkan manfaat ini sebagai manfaat tambahan dan pemegang polis dapat melampirkannya ke polis permanen mereka. Selain itu, polis ini juga dirancang untuk memberikan manfaat pendapatan bulanan, triwulanan atau tahunan kepada keluarga hingga akhir masa polis jika pencari nafkah (pemegang polis) meninggal dunia selama masa pertanggungan.

Contoh produk asuransi jiwa berjangka

Berikut beberapa contoh asuransi jiwa berjangka di Indonesia yang bisa Anda pertimbangkan sebelum memilih salah satunya, antara lain:

1. Allianz

Allianz Life menawarkan tiga produk asuransi jiwa dengan manfaat yang berbeda. Ada yang dipadukan dengan produk investasi, bahkan ada yang menawarkan perlindungan tambahan berupa perlindungan terhadap 49 jenis penyakit.

Tidak hanya itu, Asuransi Jiwa Allianz juga akan memberikan santunan kematian akibat kecelakaan dan pembebasan premi jika peserta sakit parah atau bahkan meninggal dunia.

2. Prudential

Perusahaan asuransi global asal Inggris ini sudah memiliki nama sebagai penyedia asuransi kesehatan. Meski begitu, produk asuransi jiwa juga cukup menarik. Pasalnya, nilai pertanggungan produk asuransi tersebut mencapai Rs 2.000 crore.

Kelebihannya, Prudential Indonesia menawarkan premi yang cukup terjangkau mulai dari Rp 200.000 per bulan. Dengan begitu, untuk mendapatkan perlindungan dan manfaat yang diberikan, Anda tidak akan merasa kewalahan saat menyisihkan penghasilan.

3. Cigna

Perusahaan asuransi yang berusia hampir tiga dekade ini memiliki beberapa produk asuransi jiwa terbaik. Cigna adalah salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Amerika Serikat.

Produk asuransi jiwa Cigna juga ditawarkan dengan premi rendah, mulai dari Rp 200.000 saja per bulan. Pilihan uang pertanggungan juga bervariasi, mulai dari Rp 150 juta, Rp 500 juta dan Rs 1 Milyar

4. Sequislife

Selain memiliki asuransi kesehatan, asuransi jiwa Sequis juga bisa dijadikan contoh asuransi jiwa berjangka di Indonesia yang banyak direkomendasikan.

Beberapa produk asuransi memiliki premi yang rendah, mulai dari Rp 33 ribu saja per bulan. Sementara pilihan uang pertanggungan mulai dari Rp 50 juta, Rp 100 juta hingga Rp 300 juta.

5. Asuransi jiwa sinarmas

Sebagai pemain utama dalam industri asuransi umum di Indonesia, Sinarmas juga terlibat dalam menyediakan produk asuransi jiwa dengan premi yang terjangkau. Salah satu perusahaan asuransi dari grup Sinarmas adalah Sinarmas MSIG Life.

Misalnya, produk asuransi jiwa tradisional Sinar Mas memberikan santunan kematian akibat kecelakaan hingga Rp 2 miliar.

6. Asuransi jiwa BCA

Dengan jaringan perbankan terbesar di Indonesia dengan jutaan nasabah, BCA Life menawarkan lebih banyak manfaat dengan menawarkan produk-produk asuransi jiwa pilihan bagi nasabahnya. Besaran premi juga bervariasi, mulai dari Rp 200.000 per bulan dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1.000 juta.

7. Asuransi jiwa BNI

Terakhir, BUMN ini juga memiliki produk asuransi jiwa yang tak kalah menarik. Salah satu produk unggulannya adalah BNI Life Plan Multi Protection dengan reward mulai dari Rp 100 ribu per bulan.

Selain mendapatkan perlindungan jiwa, produk-produk yang ditawarkan BNI Life juga menawarkan nilai investasi yang sangat baik. Jika perlu, Anda bisa menambahkan reksa dana untuk keuntungan maksimal.

Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka

Produk asuransi jiwa berjangka juga memiliki banyak manfaat bagi nasabahnya. Berikut adalah beberapa di antaranya:

1. Memberikan perlindungan finansial kepada keluarga atau ahli waris pemegang polis

Asuransi jiwa tentunya memberikan rasa aman kepada keluarga atau ahli waris pemegang polis. Terutama dari segi ekonomi. Karena jika tertanggung adalah satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga, maka keluarga tersebut akan kehilangan mata pencaharian untuk sementara waktu.

2. Mengatasi kredit macet

Di Indonesia, kita sering mendengar kasus kredit macet atau pihak yang gagal membayar utangnya kepada kreditur. Asuransi jiwa dapat digunakan untuk meminimalkan kecelakaan tersebut, jika terjadi pada kreditur atau debitur.

3. Membantu dalam pengelolaan dana jangka panjang

Jika Anda memiliki rencana keuangan jangka panjang, seperti pendidikan anak, jaminan hari tua, dan memulai usaha, asuransi jiwa sangat membantu Anda dalam mengelola dana jangka panjang.

Oleh karena itu, Anda tidak perlu lagi khawatir untuk menyisihkan uang pribadi untuk ketiga hal tersebut guna memenuhi kebutuhan Anda dan keluarga di masa depan. Cukup bayar premi dan fokus pada apa yang ingin Anda capai.

Ketentuan untuk mengajukan asuransi jiwa berjangka

Persyaratan untuk mengajukan asuransi jiwa cukup sederhana. Persyaratan yang diperlukan untuk mengajukan asuransi jiwa adalah:

• kartu Keluarga
• Scan atau fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) Anda
• Akta kelahiran
• Formulir klaim asuransi yang sudah diisi lengkap
• Sedikit uang tunai untuk membayar hadiah pertama
• Usia minimum untuk mendaftar adalah 18 tahun, maksimum 54 tahun.

Anda juga bisa mendapatkan kemudahan dalam mengajukan asuransi jiwa. Anda juga sekarang dapat mengajukan asuransi jiwa secara online melalui situs web asuransi secara langsung atau melalui agen asuransi. Pastikan Anda mendapatkan ilustrasi manfaat yang dijelaskan di bagian informasi asuransi. Setelah Anda mendapatkan informasi dengan jelas dan memahaminya dengan baik, hal selanjutnya adalah menandatangani perjanjian.

Cara membeli asuransi jiwa berjangka

Untuk pembelian asuransi jiwa berjangka, berbagai perusahaan pemasok memiliki berbagai metode pembelian. Mulai dari pembelian dari agen asuransi, melalui website atau online, mengunjungi cabang asuransi terdekat, hingga menghubungi call center perusahaan asuransi jiwa berjangka.

Cara membayar premi asuransi jiwa berjangka

Untuk memudahkan nasabah dalam membayar premi asuransi jiwa, ada beberapa metode pembayaran yang dapat Anda pilih, seperti:

1. Rekening debit otomatis atau kartu kredit

Ada beberapa pilihan rekening debit otomatis atau kartu kredit yang bisa Anda pilih, seperti:

• Kartu kredit Visa atau Mastercard
• Tartu kredit bca
• Tabungan Banca Permata
• Rekening tabungan BCA
• Tabungan Bank Mandiri
• Rekening tabungan bank Danamon
• Rekening tabungan bank BII
• Rekening tabungan Bank CIMB Niaga
• Rekening tabungan bank BIS

2. Pembayaran dengan kartu debit

Asuransi Jiwa Term juga menawarkan metode pembayaran premi ATM untuk BCA, Bank Permata, BII, Bank Panin, CIMB Niaga, BNI dan Bank Mandiri. Tersedia juga pilihan internet banking melalui Klik BCA, Permatanet, BII dan CIMB Niaga. Sebelum melakukan transaksi, pastikan untuk menyiapkan nomor polis 8 digit. Jangan lupa juga untuk memasukkan jumlah premi dan kode transaksi asuransi berdasarkan transaksi yang Anda lakukan.

3. Pembayaran online melalui e-commerce

Terakhir, selain dua cara di atas, Anda juga bisa membayar premi asuransi jiwa berjangka melalui e-commerce. Anda hanya perlu menyiapkan nomor polis dan memilih jenis produk asuransi.

Cara mendaftar asuransi jiwa berjangka

Selain mengetahui jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda juga perlu mengetahui cara mengajukan asuransi. Karena ini sangat penting untuk memudahkan Anda, jika suatu saat nanti Anda harus mengajukan klaim.

1. Permintaan perawatan medis (rawat inap)

Yang paling penting adalah mengumpulkan beberapa dokumen untuk aplikasi, yaitu sebagai berikut:

• Formulir klaim ganti rugi asuransi, formulir ini dapat diunduh dari situs web asuransi,
• Rekam medis rumah sakit asli,
• Rincian penggunaan alat kesehatan, obat-obatan, serta nasehat selama rawat inap,
• Faktur asli dan kuitansi rumah sakit.

Setelah melengkapi dokumen yang diperlukan, lakukan langkah-langkah berikut.

• Isi formulir aplikasi secara lengkap, termasuk kode identitas, nomor polis, nama lengkap tertanggung. Hubungi perusahaan asuransi jika Anda memiliki pertanyaan tentang mengisi formulir.
• Sertakan semua dokumen saat mengajukan keluhan. Pengajuan permohonan ini dapat dilakukan secara online dengan mengirimkan email ke petugas pengaduan yang ditujukan kepada pihak asuransi. Administrasi rumah sakit juga dapat membantu.

2. Ajukan santunan kematian

Berikut cara mengajukan klaim jika terjadi kematian pelanggan. Pertama, ahli waris harus menyiapkan persyaratan sebagai berikut:

• Formulir aplikasi yang dapat diunduh dari situs web asuransi terkait,
• Surat kematian asli rumah sakit, tanda tangan dokter yang merawat tertanggung
• Kwitansi pembayaran rumah sakit beserta rincian alat kesehatan, obat-obatan dan alat kesehatan lainnya yang digunakan selama perawatan,
• Akta Kelahiran (asli atau fotokopi yang dilegalisir),
• Surat kematian (asli atau dilegalisir),
• Kartu Identitas Tertanggung,
• Bukti penguburan oleh layanan pemakaman atau pihak berwenang,
• Meninggal karena kecelakaan atau kematian tidak wajar, sertakan surat pernyataan polisi dan visa.
• Untuk kematian di luar negeri, kematian ditangani oleh KBRI. Setelah Anda melengkapi semua persyaratan, Anda dapat memproses klaim manfaat kematian Anda.

Hubungi pihak klaim asuransi untuk mengajukan klaim. Isi Formulir Pengaduan dengan lengkap dan hubungi Petugas Pengaduan jika Anda kesulitan mengisi formulir tersebut. Kirimkan semua persyaratan klaim ke perusahaan asuransi terkait melalui email atau pos. Biasanya, manfaat klaim diteruskan kepada ahli waris sesuai dengan kontrak asuransi awal.

Perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan Seumur hidup

Anda mungkin pernah mendengar tentang asuransi jiwa yang hanya berlaku selama beberapa tahun dan ada juga polis yang dapat menutupi seluruh hidup Anda. Asuransi jiwa terbagi menjadi dua jenis. Bagi mereka yang polisnya hanya berlaku beberapa tahun, itu adalah asuransi jiwa berjangka. Sedangkan asuransi jiwa yang polisnya berlaku selama pemegang polis masih hidup adalah asuransi jiwa seumur hidup.

Kedua jenis asuransi jiwa ini sama-sama bagus. Baik asuransi jiwa berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup dapat memberikan perlindungan finansial bagi sebuah keluarga setelah kematian pencari nafkah utama.

Saat memilih di antara keduanya, Anda harus mempertimbangkan kebutuhan dan keadaan keluarga Anda. Mengenali dan memahami perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan seumur hidup sangat penting dalam mempertimbangkan jenis asuransi jiwa yang ingin Anda beli.

1. Perbedaan masa pertanggungan

Masa pertanggungan adalah masa berlakunya polis asuransi. Jangka waktu pertanggungan sendiri merupakan perbedaan yang paling jelas antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup.

Seperti namanya, asuransi jiwa berjangka adalah produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan berdasarkan jangka waktu yang ditentukan oleh pemegang polis. Biasanya, masa pertanggungan untuk asuransi jiwa berjangka minimal 5 tahun, kemudian dua kali lipat menjadi 10 tahun, 20 tahun, bahkan jika Anda mencapai 30 tahun. Ahli waris akan dilindungi jika dalam jangka waktu pertanggungan terjadi sesuatu pada pemegang polis. Namun, ada Pdt.

Asuransi jiwa berjangka adalah produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan berdasarkan jangka waktu yang dipilih oleh pemegang polis. Perlindungan untuk hidup ini misalnya selama 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun atau sampai dengan umur tertentu (misalnya sampai dengan 60 tahun). Oleh karena itu, setelah masa perlindungan berakhir, pemegang polis dapat memilih untuk memperpanjang pertanggungan hingga usia tertentu atau mengakhiri pertanggungan.

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa seumur hidup merupakan produk asuransi jiwa yang masa pertanggungannya disesuaikan dengan usia Anda. Jadi, selama Anda masih hidup, masa pertanggungan akan terus berlanjut. Namun, ada periode pertanggungan maksimum untuk jenis asuransi jiwa ini yang bervariasi dari satu negara ke negara lain. Di Indonesia, batas pertanggungan polis asuransi jiwa seumur hidup umumnya maksimal 99 tahun.

2. Perbedaan fleksibilitas perlindungan

Pertanggungan asuransi jiwa berjangka bisa lebih pendek. Namun, dimungkinkan jika Anda melanjutkan masa pertanggungan dengan mengambil polis baru. Bagi sebagian orang, fleksibilitas ini lebih menguntungkan karena dapat mengatur kondisi keuangan keluarga dan kesehatan pemegang polis.

Satu hal lagi dengan asuransi seumur hidup. Jenis polis asuransi ini cukup ketat. Setelah Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda akan terikat dengan polis tersebut, termasuk nilai premi dan jaminan perlindungan yang akan diberikan kepada Anda nantinya.

3. Selisih Besaran Premi

Asuransi jiwa berjangka paling cocok bagi Anda yang memiliki dana agak terbatas untuk membeli polis asuransi jenis ini. Soalnya, salah satu keunggulan asuransi jiwa berjangka adalah premi yang relatif rendah. Besaran premi asuransi jiwa sementara, selain mengacu pada nilai manfaat perlindungan, sangat ditentukan oleh usia, pekerjaan dan hasil pemeriksaan kesehatan yang dilakukan. Maka tidak heran jika nilai premi asuransi jiwa berjangka orang lain berbeda dengan nilai premi asuransi jiwa berjangka, meskipun nilai manfaat yang diharapkan sama.

Usia, pekerjaan, dan hasil tes kesehatan juga memainkan peran penting dalam premi asuransi jiwa. Namun, dalam kondisi yang sama, premi asuransi jiwa seumur hidup bisa menjadi dua kali lipat dari premi asuransi jiwa berjangka.

4. Perbedaan manfaat yang diasuransikan

Baik asuransi jiwa berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup memiliki manfaat utama yang sama, yaitu memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris ketika pemegang polis meninggal dunia. Namun, ada manfaat lain dari asuransi jiwa berjangka. Pada jenis asuransi jiwa ini, manfaat juga dapat diperoleh berupa santunan biaya pengobatan dan rumah sakit, hingga santunan cacat tetap atau sebagian. Ini karena asuransi jiwa berjangka cenderung mudah digabungkan dengan asuransi kesehatan.

Manfaat tambahan ini sulit diperoleh ketika memutuskan untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup. Meskipun ada manfaat tambahan untuk polis asuransi jiwa seumur hidup, ini adalah potensi keuntungan dari dana premi yang sebagian diinvestasikan oleh perusahaan asuransi.

5. Perbedaan dalam Kebijakan Pengembalian Penghargaan

Ketika Anda memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa berjangka, Anda harus siap kehilangan dana yang digunakan untuk membayar premi. Karena jika masa pertanggungan telah berakhir dan pemegang polis masih hidup, ia akan kehilangan premi yang dibayarkan.

Ini berbeda dengan asuransi jiwa seumur hidup. Umumnya, perusahaan asuransi akan mengembalikan nilai penuh dari premi yang telah dibayarkan oleh pemegang polis. Tidak jarang ada tambahan bunga sekitar 4% per tahun jika tidak ada pengajuan.

Asuransi jiwa berjangka akan berguna sebagai perlindungan finansial di masa depan. Kunci memilih asuransi jiwa terbaik dan terpercaya adalah memahami kebutuhan Anda. Jangan membeli asuransi jiwa hanya karena agen asuransi meyakinkan Anda untuk melakukannya, tanpa mengetahui detailnya. Jika Anda salah memilih asuransi jiwa, kemungkinan besar keuangan keluarga Anda akan ambruk, rugi dan menyesal.

 

 

 

qoala.app