17 Manfaat Asuransi Jiwa yang Terbaik untuk Berbagai Risiko

Apa itu asuransi jiwa? Perusahaan asuransi memiliki berbagai jenis produk perlindungan asuransi, salah satunya adalah asuransi jiwa. Asuransi ini tercatat paling banyak digunakan oleh masyarakat. Hal ini menunjukkan bahwa kesadaran masyarakat akan keselamatan dan kepentingan keluarganya sudah cukup baik. Manfaat asuransi jiwa memberikan jaminan keamanan dan rasa nyaman terutama dalam perencanaan keuangan.

Yang dimaksud dengan asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko pasca kematian atau cacat fisik yang mungkin terjadi. Dengan kata lain, ketika pencari nafkah keluarga meninggal, keluarga yang tersisa akan mendapatkan jaminan keuangan dengan asuransi jiwa.

Meninggalnya orang tua yang mencari nafkah tentunya akan menyebabkan keluarga kehilangan pendapatan dan mengalami kesulitan keuangan selama bertahun-tahun yang akan datang. Asuransi jiwa dapat menjadi salah satu bentuk antisipasi bagi keluarga yang berduka ketika membutuhkan dukungan finansial akibat kematian. Tujuannya adalah untuk menjamin pendidikan anak, kelangsungan keuangan keluarga, serta kesehatan dan taraf hidup anggota keluarga yang ditinggalkan. Tentu saja, ini adalah fungsi paling dasar dari asuransi jiwa. Nah, mau tahu lebih lengkapnya? Yuk, simak pembahasan Qoala kali ini!

Jenis dan fungsi Asuransi Jiwa

Setelah Anda mengetahui apa itu asuransi jiwa dan memahaminya, Anda juga perlu mengetahui jenis-jenisnya. Setiap jenis asuransi memiliki manfaat yang berbeda-beda. Inilah jenis dan fungsi asuransi jiwa yang harus Anda ketahui.

1. Asuransi jiwa Berjangka

Pengertian asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan jiwa untuk jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10 atau bahkan 20 tahun tergantung kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Biasanya, premi asuransi jenis ini dibayarkan di muka dan dilakukan setiap tahun selama periode tersebut.

Namun jika polis tidak aktif (lapse), manfaat akan berhenti dan nilai premi akan hangus. Contoh asuransi jiwa berjangka yang sering ditemukan adalah asuransi jiwa kredit, yang memberikan perlindungan asuransi jiwa selama masa kredit. Jika pemegang polis menanggung risiko kematian, asuransi akan membayar sisa pinjaman kepada peminjam. Sehingga tidak membebani pihak lain. Apakah Anda sudah mengetahui fungsi dari asuransi jiwa ini?

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Seperti namanya, pengertian asuransi jiwa utuh menawarkan manfaat perlindungan jiwa. Biasanya, manfaat perlindungan sampai tertanggung berusia antara 99 dan 100 tahun. Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup memberikan nilai tunai yang dapat berfungsi sebagai tabungan dan memberikan manfaat perlindungan dengan tingkat premi yang tetap sehingga tidak bertambah seiring bertambahnya usia pemegang polis.

Jika polis tidak aktif lagi sampai dengan kematian pemegang polis, pemegang polis tetap menerima nilai tunai yang dijanjikan dikurangi biaya penutupan polis dan penggantian premi produk asuransi jiwa seumur hidup. Tahukah Anda apa itu asuransi jiwa? Sebuah asuransi jiwa?

3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment)

Fungsi asuransi jiwa dwiguna adalah memberikan manfaat ganda, baik untuk perlindungan maupun untuk tabungan. Jenis produk asuransi ini biasanya terdapat pada asuransi pendidikan. Apa manfaat dari asuransi jiwa yang diberikan? Tentunya perlindungan asuransi tersebut aman selama pemegang polis masih hidup sampai dengan tanggal kadaluarsa atau meninggal dunia sebelum tanggal kadaluwarsa. Tidak seperti asuransi jiwa utuh, polis asuransi jiwa tujuan ganda dapat menciptakan nilai tunai lebih cepat. Pasalnya, dalam asuransi dual use, nilai tunai biasanya sama dengan uang pertanggungan saat polis habis masa berlakunya, sehingga Anda tidak perlu menunggu 99-100 tahun.

4. Asuransi jiwa unit link

Manfaat asuransi jiwa unit link hampir sama dengan asuransi jiwa seumur hidup. Bedanya, jika asuransi jiwa itu seumur hidup, pemegang polis hanya akan menerima penggantian uang pertanggungan dan peningkatan pertanggungan; sedangkan dalam asuransi jiwa unit-link, pemegang polis akan mendapatkan pengembalian tambahan atas investasi mereka. Mengingat fungsi asuransi jiwa, tentunya memberikan manfaat ganda, yaitu sebagai perlindungan jiwa dan tentunya untuk menunjang investasi atau perencanaan keuangan.

Manfaat Asuransi Jiwa Komunitas

Asuransi jiwa merupakan salah satu produk asuransi yang paling laris dan tidak kalah dengan manfaat asuransi kesehatan. Agar tidak penasaran, berikut manfaat AIA, Prudential, dan asuransi jiwa lainnya yang perlu Anda ketahui.

1. Manfaat asuransi jiwa sebagai perlindungan terhadap risiko kematian

Manfaat terpenting dari asuransi jiwa adalah dapat melindungi pemegang polis dari berbagai bentuk risiko bencana yang mungkin terjadi di masa depan. Misalnya, pencari nafkah meninggal secara tidak sengaja atau karena sebab apapun yang menyebabkan hilangnya mata pencaharian. Dengan memiliki asuransi yang disebut juga dengan asuransi kematian, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang pertanggungan jika terjadi kecelakaan sesuai polis yang berlaku.

2. Tunjangan santunan cacat tetap total atau sebagian

Produk asuransi jiwa terbaik mampu memberikan manfaat asuransi berupa perlindungan terhadap risiko cacat tetap sebagian atau seluruhnya, selain perlindungan terhadap risiko kematian. Penanggung atau perusahaan asuransi jiwa akan membayar manfaat asuransi (sebesar 100% dari nilai pertanggungan atau sesuai polis yang telah disepakati) dan kemudian pertanggungan berakhir jika tertanggung menderita cacat tetap total karena cedera. Biasanya, jumlah pertanggungan akan diberikan dalam sistem pembayaran flat rate.

3. Menjamin kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris

Asuransi jiwa memainkan peran penting dalam menjamin kelangsungan hidup anggota keluarga lainnya jika pencari nafkah tidak lagi memiliki sarana pendukung. Manfaat ini tentunya membantu memberikan kepastian dalam mempersiapkan masa depan Anda dan keluarga, seperti membesarkan anak dan kehidupan keluarga secara finansial di masa depan yang lebih aman. Dengan memiliki asuransi jiwa, Anda melindungi keluarga dan orang yang Anda cintai dari risiko kerugian finansial dan membebaskan ahli waris Anda dari beban yang mungkin sulit. Jadi manfaat asuransi jini adalah untuk menjaga kelangsungan harta keluarga.

4. Membantu mengatur keuangan dengan baik

Asuransi jiwa merupakan komponen penting dari perencanaan keuangan keluarga yang sehat. Dengan memilikinya, manfaat asuransi jiwa berperan sebagai penyangga terhadap kondisi keuangan yang menjadi lebih stabil meski menghadapi risiko yang tidak terduga di masa depan. Selain itu, secara tidak langsung, Anda akan dipaksa untuk berkomitmen meninggalkan sejumlah kecil pendapatan untuk membayar asuransi jiwa secara disiplin. Dengan demikian, Anda akan lebih efisien dan bijaksana dalam mengatur pemasukan dan pengeluaran Anda.

5. Kelola uang dengan benar

Manfaat lain dari asuransi jiwa adalah membantu Anda mengalokasikan dana untuk masa depan. Jika gaya hidup Anda cenderung boros, asuransi jiwa dapat membantu Anda menabung dan menyisihkan sebagian penghasilan Anda untuk membayar premi asuransi secara rutin. Tentunya hal ini lebih bermanfaat karena Anda bisa mendapatkan manfaat asuransi untuk menghindari berbagai kerugian finansial di kemudian hari.

6. Hindari kerugian besar

Diterjemahkan sebagai derivatif, manfaat asuransi jiwa terkait finansial lainnya berfungsi untuk mencegah kerugian yang lebih besar – yaitu, untuk meminimalkan risiko. Pihak asuransi akan bertindak sebagai penanggung atas kerugian yang terjadi dengan sejumlah uang yang akan diserahkan sesuai dengan polis yang telah disepakati. Artinya, Anda dan keluarga tidak perlu khawatir dengan kondisi keuangan Anda jika sedang sakit parah karena Anda bisa lebih fokus pada penyembuhan kerugian fisik.

7. Manfaat asuransi jiwa yang memberikan Anda rasa tenang dan aman

Kita semua tahu bahwa tidak ada yang pasti di dunia ini, termasuk penyakit atau kematian, yang tidak dapat diprediksi kapan akan terjadi. Oleh karena itu, memiliki asuransi jiwa sama dengan mempersiapkan tindakan pencegahan atas segala kemungkinan yang mungkin muncul. Akhirnya, Anda bisa merasa lebih tenang dan percaya diri karena ada asuransi jiwa yang bisa menutupi kerugian finansial Anda. Asuransi jiwa ini bisa diibaratkan sebagai dana darurat jika tulang punggung keluarga sudah tidak mampu lagi menopang Anda secara finansial.

8. Manfaat tambahan berupa investasi

Khusus untuk produk asuransi jiwa unit link, Anda tidak hanya membayar premi asuransi, tetapi Anda juga mendapatkan manfaat asuransi jiwa berupa investasi. Oleh karena itu, uang pertanggungan yang diserahkan kepada ahli waris akan ditambahkan pada hasil investasi yang dilakukan. Namun, manfaat investasi hanyalah pilihan. Jika Anda lebih menyukai manfaat perlindungan yang berfokus pada manfaat utama secara keseluruhan, asuransi jiwa murni akan lebih cocok untuk Anda.

9. Cara termurah dan termudah untuk mendapatkan uang tunai

Seperti diketahui, asuransi jiwa dapat memberikan manfaat ekonomi yang cukup besar di pagi hari jika pemegang polis menjadi cacat atau meninggal dunia. Misalnya, Anda mengambil asuransi jiwa yang menawarkan jumlah pertanggungan sebesar Rs 1 miliar. Bayangkan, berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mengumpulkan uang sebanyak itu? Dengan memiliki polis asuransi jiwa dan menyetorkan premi kecil, Anda akan lebih tenang jika ada risiko dengan pemegang polis. Perusahaan asuransi akan memberikan uang dalam jumlah besar. Tentu hal ini menjadi tujuan banyak orang mengambil asuransi jiwa.

10. Melunasi hutang yang belum dibayar

Jika Anda mengajukan pinjaman dalam jumlah besar, seperti pinjaman pemilikan rumah (KPR), Anda harus memiliki asuransi jiwa kredit. Produk ini akan menjamin pembayaran hutang jika Tuhan tidak menginginkan sesuatu terjadi ketika kredit belum dibayar. Selain menguntungkan peminjam, produk ini juga menghindari beban hutang keluarga.

11. Mempersiapkan pensiun

Manfaat asuransi jiwa unit-link dan tujuan ganda dapat membantu pemegang polis menciptakan dana untuk mempersiapkan masa pensiun. Anda juga dapat menggunakan produk ini untuk menghemat uang dan mendapatkan perlindungan seumur hidup. Di sinilah menjadi jelas bahwa pentingnya memiliki asuransi jiwa dapat berdampak besar pada masa depan Anda, terutama di masa pensiun atau hari tua.

12. Memastikan tercapainya target biaya pendidikan anak

Setiap orang tua wajib menghormati pendidikan anaknya. Hanya saja tidak ada yang tahu berapa lama orang tua mampu membiayai pendidikan anaknya. Untuk mengatasi risiko yang tidak diinginkan, semua orang tua tentu bisa mempertimbangkan produk asuransi jiwa. Tujuannya agar dapat memperoleh uang pertanggungan jiwa untuk biaya pendidikan anak di masa depan. Anda bisa menggunakan produk asuransi pendidikan jika ingin lebih fokus pada tujuan tersebut.

13. Pastikan Anda bisa merawat orang tua Anda yang sudah pensiun

Tidak hanya memiliki anak, fitur asuransi jiwa juga berguna untuk pembiayaan orang tua tercinta. Misalnya, ketika terjadi bencana atau risiko lain yang tidak diinginkan. Uang santunan asuransi jiwa dapat digunakan untuk membiayai kehidupan orang tua yang telah pensiun.

14. Ganti pendapatan yang hilang

Asuransi jiwa dapat digunakan untuk menggantikan pendapatan yang hilang. Pemegang polis dapat berjaga-jaga jika mengalami musibah seperti meninggal dunia atau cacat. Jadi keluarga Anda bisa mendapatkan penghasilan sementara.

15. Asuransi tambahan dapat menutupi biaya perawatan medis

Produk asuransi jiwa terbaik seringkali juga menyertakan manfaat asuransi tambahan, misalnya berupa pertanggungan penyakit kritis dan biaya perawatan kesehatan. Pemegang polis dapat memanfaatkan fitur ini untuk melengkapi perlindungan keluarga.

16. Menumbuhkan sumber daya

Manfaat asuransi jiwa unit link dapat digunakan untuk mengembangkan aset nasabah. Pasalnya, unit penghubung memiliki karakteristik investasi dan pencairan jika tidak ada klaim hingga berakhirnya masa asuransi. Namun pertimbangkan juga risiko dan fitur asuransi jiwa Unit Link sebelum membelinya.

17. Mengumpulkan dana warisan

Apakah seluruh produk asuransi jiwa cocok untuk Anda yang mendambakan tabungan jangka panjang hingga hari tua sekaligus juga meninggalkan warisan untuk anak cucu? Produk ini dapat memberikan premi kepada nasabah jika tidak ada klaim asuransi jiwa hingga akhir masa asuransi, serta menawarkan perlindungan jiwa.

Kesalahan Umum Saat Membeli Asuransi Jiwa

Meski memiliki sejumlah keuntungan, calon nasabah bisa saja salah membeli produk asuransi jiwa atau tidak sesuai dengan kebutuhannya. Apa saja kesalahan yang sering dilakukan nasabah saat membeli produk asuransi jiwa? Berikut beberapa hal yang perlu diketahui sebelum membeli produk asuransi jiwa.

Meskipun asuransi jiwa memiliki sejumlah manfaat, ada beberapa kesalahan umum yang dilakukan calon pelanggan saat membeli asuransi jiwa. Oleh karena itu, manfaat dari asuransi jiwa menjadi berkurang. Apa-apaan?

1. Anda salah menghitung uang pertanggungan

Uang Pertanggungan (UP) adalah sejumlah dana yang dapat dicairkan jika terjadi risiko kematian. Tentu perhitungan UP tidak bisa sembarangan. Jika UP terlalu besar, dapat membebani hadiah pelanggan. Sedangkan jika terlalu sedikit, tidak cukup untuk membiayai kebutuhan keluarga. Sehingga Anda bisa menghitung berapa dana yang dibutuhkan keluarga jika tulang punggung meninggalkan mereka.

2. Beli di waktu yang salah

Manfaat asuransi jiwa akan terasa ketika Anda memiliki tanggungan. Jika belum, Anda bisa memprioritaskan pembelian asuransi kesehatan terlebih dahulu untuk mengantisipasi pengeluaran saat sakit.

3. Fokus pada manfaat berinvestasi daripada keamanan

Sementara produk Unit Link menawarkan investasi, mereka jelas tidak menyamakannya dengan portofolio investasi murni. Pasalnya, investasi unit link belum optimal karena bercampur dengan kebutuhan asuransi. Hasil investasi yang diperoleh akan dipotong dari biaya asuransi. Yang terbaik adalah membeli produk asuransi jiwa murni dan berinvestasi secara terpisah untuk memaksimalkan manfaat.

4. Pendaftaran tertanggung yang salah

Kebanyakan orang mendaftarkan anak-anak mereka sebagai tertanggung. Tidak masalah jika itu tujuannya. Namun perlu diingat bahwa pemegang polis adalah pihak yang dijamin dalam asuransi. Artinya, uang pertanggungan hanya akan dibayarkan pada saat tertanggung meninggal dunia. Oleh karena itu, biasanya orang tualah yang terdaftar sebagai tertanggung.

5. Keluarkan asuransi tambahan yang tidak perlu

Agen asuransi seringkali menawarkan asuransi tambahan yang sebenarnya tidak Anda butuhkan. Misalnya, asuransi penyakit kritis ketika Anda dan keluarga tidak memiliki riwayat penyakit serius. Tentu saja, perlindungan tambahan akan menambah premi. Jadi pikirkan kembali tentang fitur tambahan dari asuransi jiwa sebelum membelinya.

6. Jangan membaca kebijakan dengan seksama

Polis adalah dokumen yang memuat syarat dan ketentuan asuransi. Setiap klien harus membacanya dan memahaminya dengan seksama agar tidak terjadi kesalahpahaman di kemudian hari.

Pertanyaan tentang asuransi jiwa

Di bawah ini adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan tentang asuransi jiwa dan manfaatnya.

Apa itu asuransi jiwa?

Asuransi jiwa merupakan salah satu produk asuransi yang akan melindungi ahli waris dari risiko finansial kematian. Pasalnya, kematian tulang belakang sangat mempengaruhi keadaan keuangan keluarga Anda karena penghasilan keluarga akan terputus.

Apa itu asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menjamin biaya perawatan kesehatan atau pengobatan dari tertanggung jika terjadi penyakit atau cedera.

Siapa yang diuntungkan dari asuransi?

Ahli waris dari asuransi jiwa adalah ahli waris yang ditunjuk oleh pemegang polis untuk menerima uang pertanggungan dan yang namanya disebutkan dalam polis asuransi jiwa.

Mengapa pemegang polis dan penerima asuransi harus memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan?

Setiap orang berhak membeli polis asuransi dan diasuransikan oleh polis yang dibelinya dalam asuransi jiwa. Jika polis dibeli untuk orang lain yang akan menjadi pemegang polis, pemegang polis harus memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada pemegang polis. Yang dimaksud dengan kepentingan yang dapat diasuransikan adalah suatu hubungan keuangan atau suatu keuntungan yang diperoleh dari keberadaan tertanggung.

Biasanya penentuan insurable interest mensyaratkan adanya hubungan keluarga dan/atau hubungan dengan kepentingan hukum seperti suami istri, orang tua dan anak. Adanya insurable interest diperlukan untuk menentukan ahli waris polis, yaitu antara tertanggung dan ahli waris (beneficiaries).

 

 

 

 

Qoala.app