Kelebihan dan Kekurangan Asuransi jiwa tergantung dari jenisnya

Saat ini, asuransi semakin akrab dengan masyarakat. Namun tetap saja tidak semua orang mengerti dengan jelas apa dan bagaimana konsep yang sebenarnya diterapkan oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, tidak jarang masyarakat merasa kecewa dan dirugikan setelah menggunakan asuransi. Secara umum banyak sekali produk atau jenis asuransi yang ditawarkan dan salah satu yang banyak diminati masyarakat adalah asuransi jiwa.

Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menjelaskan bahwa pengertian asuransi jiwa adalah program perlindungan berupa pemindahan risiko ekonomi atas meninggalnya atau hidup seseorang yang dipertanggungkan. Demikian juga, asuransi jiwa sering dilihat sebagai payung di rumah, pelampung di kapal atau pesawat.

Oleh karena itu, asuransi jiwa harus dibeli agar kebutuhan ekonomi tidak terganggu oleh risiko menghidupi keluarga di masa produktif atau mempersiapkan hari tua yang bahagia dan sejahtera. Juga, asuransi terkadang sangat berguna tetapi seringkali tidak terpikirkan ketika semuanya aman. Oleh karena itu, asuransi jiwa sangat dapat diandalkan, terutama ketika terjadi situasi yang tidak diinginkan.

Sebagai informasi, ada beberapa jenis asuransi jiwa yang masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan. Kebanyakan orang tidak memahami hal ini, sehingga mereka baru menyadari ketika mereka telah membayar premi. Di bawah ini, Qoala akan memberikan ulasan tentang jenis, pro dan kontra dari asuransi jiwa yang umum diketahui masyarakat.

Keuntungan dan kerugian umum dari asuransi

Sebelum mengetahui kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa berdasarkan jenisnya, sebaiknya pahami juga kelebihan dan kekurangan asuransi secara umum. Berikut manfaat asuransi secara umum.

• Asuransi adalah tabungan masa depan
  Saat Anda berada di usia produktif, inilah saat yang tepat untuk bekerja sekeras mungkin. Miliki penghasilan Anda sendiri dan bebas mengelola penghasilan Anda. Namun, perlu diingat bahwa Anda membutuhkan tabungan di hari tua. Sebaiknya siapkan dana cadangan untuk masa depan, terutama untuk kesehatan. Sebagian dari hasil dapat disumbangkan ke asuransi. Karena asuransi menawarkan perlindungan yang terjamin jika terjadi risiko.
• Membantu mengatur keuangan
  Asuransi tersebut memiliki tarif premi yang harus dibayarkan setiap bulan dan juga setiap tahun. Besarnya premi disesuaikan dengan produk asuransi yang ditetapkan, juga sesuai dengan kebijakan perusahaan asuransi. Adanya liabilitas premi secara tidak langsung membantu Anda untuk menyisihkan persentase tertentu dari pendapatan. Ini dapat mencegah Anda membelanjakan uang untuk barang-barang habis pakai dan tidak berguna.
• Anda dapat melewati risiko
  Memiliki asuransi sama dengan mengalihkan risiko ke perusahaan asuransi. Membayar premi yang relatif kecil dibandingkan dengan risiko kerugian. Ketika risiko terjadi, perusahaan terkait dapat diklaim. Besarnya klaim akan dibayarkan langsung oleh perusahaan. Berdasarkan transaksi, kredit dibayar penuh tanpa pengurangan biaya.

Selain kelebihan, asuransi juga memiliki kekurangan, antara lain:

• Dana akan hilang jika Anda berhenti di tengah jalan.
  Dalam asuransi ada sistem dana depresiasi. Pelanggan yang tidak bisa membayar premi di tengah jalan tidak bisa lagi menyampaikan keluhan. Ini adalah kekurangan asuransi, pelanggan yang diblokir tidak menerima pengembalian dana. Hak yang Anda miliki akan diambil alih oleh perusahaan asuransi secara keseluruhan. Sistem ini cukup buruk bagi pelanggan. Anda telah kehilangan uang, Anda tidak mendapatkan manfaat dari produk asuransi.
• Dana premi digunakan untuk keuntungan perusahaan.
  Perlu diingat bahwa yang menghasilkan kerugian asuransi adalah dana premi yang merupakan pendapatan perusahaan. Anda tidak perlu mendapatkan izin mereka, karena perusahaan secara otomatis memiliki dana premium sebagai pelanggan. Hal ini tampaknya tidak adil, karena ada kesenjangan antara pelanggan dan perusahaan. Memang benar nantinya klien akan menerima dana yang diminta, namun selama periode tersebut klien tidak mengetahui kemana dana tersebut dimainkan.
• Ruang lingkup pengajuan pengaduan terbatas.
  Seperti diketahui, risiko nasabah biasanya memanifestasikan dirinya setiap saat. Berdasarkan transaksi tersebut, perusahaan harus membayar permintaan transaksi awal. Kompensasi dibayarkan, jika ada masalah atau kerugian yang benar-benar terjadi. Namun, tidak di mana-mana dimungkinkan untuk mengajukan keluhan. Jika pelanggan memiliki asuransi kebakaran tetapi kerusakan disebabkan oleh gempa bumi, klaim tidak akan dibayarkan secara otomatis. Karena jauh dari kesepakatan awal.
• Tidak ada pengawasan dari Dewan Syariah.
  Kelemahan lain dari asuransi adalah tidak dikendalikan oleh Dewan Syariah. Asuransi sepertinya kurang meyakinkan, menganggap dirinya kurang melindungi nasabahnya. Kontrak asuransi adalah kompensasi, bukan konsep saling membantu. Kejelasan produk yang ditawarkan masih dipertanyakan. Jika pelanggan tidak dirugikan atau manfaat diberikan berdasarkan perjanjian polis. Dana yang dikelola perusahaan masih belum tahu apakah akan berdampak sosial atau tidak.

Keuntungan dan kerugian asuransi jiwa menurut jenisnya

Setelah mengetahui kelebihan dan kekurangan asuransi secara umum, perlu juga diketahui jenis-jenis asuransi jiwa serta kelebihan dan kekurangannya.

Setiap asuransi jiwa memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Berikut ulasan kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa menurut jenisnya.

1. Asuransi Jiwa Berjangka

Produk asuransi jiwa berjangka sering disebut juga dengan produk asuransi jiwa berjangka yang memberikan perlindungan berdasarkan jangka waktu yang telah disepakati antara perusahaan asuransi dengan nasabahnya. Jika tidak ada klaim selama jangka waktu perjanjian, nama dana secara otomatis berakhir. Kelebihan dan kekurangannya antara lain:

Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka

• Jangka waktu dapat ditentukan
  Anda dapat membeli asuransi jiwa berjangka sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, Anda sekarang berusia 50 tahun, asuransi berjangka 20 tahun mungkin menjadi pilihan terbaik Anda. Dengan pertimbangan tersebut, Anda sudah memiliki BPJS Kesehatan sebagai perlindungan kesehatan Anda, dan karena BPJS Kesehatan tidak memberikan santunan kematian peserta, asuransi jiwa berjangka dapat menjadi pilihan perlindungan lain bagi keluarga Anda. Setidaknya Anda bisa mengurangi beban keuangan keluarga.
• Pembayaran premi per tahun
  Ini bisa menjadi keuntungan dan kerugian, karena dengan membayar per tahun Anda akan merasa mahal untuk menghabiskan banyak uang. Namun jika dihitung per bulan, ternyata jauh lebih murah dibandingkan jenis asuransi lainnya. Karena murah, hanya ada pilihan untuk membayar asuransi jiwa berjangka per tahun.

Kekurangan Asuransi Jiwa Berjangka

• Tidak ada nilai uang
  Mungkin inilah kelemahan utamanya, karena Anda tidak akan mendapatkan pengembalian premi jika kontrak asuransi jiwa telah berakhir. Sama halnya dengan BPJS Kesehatan, selama aktif mendapatkan perlindungan dan jika tidak aktif maka uang yang disetorkan akan hilang.
  Berbeda dengan jenis asuransi unit link yang menggabungkan manfaat proteksi dengan investasi. Tetapi dengan premi yang lebih tinggi, karena jika kontrak asuransi telah berakhir Anda akan mendapatkan nilai tunai.
• Preminya tidak tetap
  Jika asuransi whole life memiliki premi tetap, maka berbeda dengan asuransi term life. Anda akan membayar premi yang berbeda dari tahun ke tahun, berdasarkan nilai pasar dan inflasi.
• Penghargaan per tahun
  Tentu saja, Anda akan enggan menghabiskan uang dalam jumlah besar untuk membeli asuransi jenis ini setiap tahun, karena hanya ada satu opsi premi yang dibayarkan setiap tahun.
• Memperpanjang asuransi jiwa berjangka lebih sulit
  Ketika kesehatan Anda memburuk dan perlindungan asuransi Anda berakhir, jika Anda ingin memperpanjangnya, Anda harus dapat lulus ujian kesehatan, karena kondisi Anda memburuk, aplikasi perpanjangan perlindungan asuransi jiwa Anda kemungkinan besar akan dibatalkan. ditolak. Karena? Karena pihak penanggung akan memiliki resiko yang lebih tinggi untuk membayar uang pertanggungan apabila terjadi meninggalnya tertanggung.
  Hanya dengan mengamati memburuknya kondisi kesehatan, sangat mungkin pemegang polis akan meninggal selama masa perlindungan. Karena pada umumnya pada saat perpanjangan asuransi jiwa berjangka jenis ini, usia nasabah lebih tua (lebih tua), di atas 50 tahun.

2. Asuransi jiwa ganda

Asuransi jiwa Dwiguna atau biasa disebut endowment merupakan kategori asuransi tetap. Sekadar informasi, asuransi ini memiliki dua unsur, yakni perlindungan jiwa dan tabungan. Unsur perlindungan jiwa memberikan jaminan kematian dan cacat tetap total. Asuransi jiwa Dwiguna memiliki unsur tabungan yang lebih tinggi dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya, sehingga cocok untuk menciptakan kekayaan (tabungan).

Jenis asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi mereka yang lebih memilih untuk memastikan ketersediaan dana untuk pendidikan anak-anaknya, ingin memiliki dana untuk kebutuhan tak terduga di masa depan dan ingin memiliki dana pensiun yang lebih besar.

Keuntungan dan kerugian dari asuransi jiwa dwiguna adalah:

Manfaat asuransi jiwa dwiguna

• Anda bisa mengajukan polis asuransi jiwa ini sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk dana pendidikan anak. Namun penarikan dana tersebut hanya dapat dilakukan satu kali selama beberapa tahun sesuai dengan kesepakatan yang telah dibuat.
• Jika, misalnya, Anda sebagai tertanggung masih hidup setelah batas waktu, Anda akan mendapatkan uang pertanggungan penuh.

Kerugian dari asuransi jiwa tujuan ganda

Karena jenis asuransi jiwa ini memiliki dua manfaat, yaitu seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur hidup, preminya cukup tinggi, bisa mencapai jutaan rupiah per bulan.

3. Asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan kepada nasabahnya seumur hidup atau sampai dengan 100 tahun.

Asuransi jiwa seumur hidup ini, selain memberikan nilai tambah, membantu kebutuhan finansial keluarga klien, tetapi juga membantu klien mengelola aset atau keuangannya agar dapat digunakan di masa depan. Misalnya untuk kebutuhan pendidikan anak atau untuk pembelian barang-barang yang berguna bagi generasi penerus. Jadi apa pro dan kontra? Berikut ulasan lengkapnya.

Manfaat Asuransi Jiwa Seumur Hidup

• Preminya relatif tetap
  Bagi Anda yang berprofesi sebagai karyawan atau pekerja swasta, tentunya Anda memiliki rencana keuangan setiap bulannya. Dengan asuransi jiwa yang lengkap ini, Anda tidak perlu khawatir dengan budgeting untuk kebutuhan Anda. Karena asuransi whole life ini memiliki premi yang relatif tetap dan tidak berubah. Dengan demikian, Anda tidak perlu khawatir dengan permintaan yang meningkat akibat kenaikan premi yang cukup besar.
• Hadiah dapat dikembalikan
  Salah satu manfaat menarik lainnya dari asuransi jiwa seumur hidup adalah preminya dapat dikembalikan. Terlepas dari terjadi atau tidaknya klaim, nilai premi yang telah Anda bayarkan dapat dikembalikan setelah jangka waktu tertentu. Jadi penghargaan pelanggan tidak hilang. Ini akan sangat menguntungkan bagi Anda.
• Pembayaran premi yang fleksibel
  Tidak hanya aman, pembayaran premi juga diatur secara fleksibel. Jenis pembayaran premi ini fleksibel, Anda bisa memilih alias, misalnya pembayaran dalam jangka waktu 5 tahun, 10 tahun atau 20 tahun. Namun, perlindungan yang diberikan tetap seumur hidup. Oleh karena itu, jangka waktu pembayaran premi dapat diperkirakan berdasarkan kapasitas masing-masing pelanggan.
  Namun perlu diingat bahwa jenis pembayaran premi fleksibel ini akan membutuhkan dana yang relatif lebih besar. Karena premi umumnya cukup mahal, karena premi hanya dibayarkan untuk jangka waktu tertentu, tetapi untuk perlindungan seumur hidup. Selanjutnya, jenis asuransi jiwa seumur hidup ini dapat diterapkan secara fleksibel jika terlebih dahulu dilampirkan perjanjian administratif pada hasil pemeriksaan kesehatan. Pasalnya, pada umumnya perusahaan asuransi tidak mau menanggung peserta yang memiliki riwayat penyakit berat karena dapat merusak asuransi.
• Nilai tunai dijamin
  Asuransi whole life ini memiliki manfaat lain, yaitu nilai tunai yang dijamin. Dalam asuransi ini akan ada manfaat tambahan berupa nilai tambah. Nilai ini tidak dijamin karena merupakan hasil pengembangan dari investasi tersebut. Oleh karena itu, jumlahnya dapat bervariasi tergantung pada tingkat bunga investasi saat ini.

Kekurangan Asuransi Jiwa Seumur Hidup

• Karena tidak mengikuti inflasi, nilai tanggungan akan terasa kecil. Misalnya, dalam klausul kontrak, nilai karyawan ditunjukkan dalam 100 juta di akhir kontrak. Ketika Anda membeli polis asuransi, Anda berusia 40 tahun. Jadi nilai pertanggungan 100 juta akan terasa sangat kecil selama 59 tahun ke depan.
• Karena pembayaran premi yang begitu lama, Anda akan merasa kewalahan di masa-masa sulit, seperti yang terjadi saat ini yaitu pandemi Covid 19, dimana banyak terjadi PHK. Jika itu terjadi di tengah-tengah kontrak dan premi tidak dibayarkan di tengah jalan, polis Anda tidak aktif.
• Ketika Anda sakit, Anda tidak dapat mengajukan pengaduan karena fungsi perlindungan dari asuransi jiwa seumur hidup sangat terbatas, yaitu hanya jika
• Anda menderita cacat total tetap atau meninggal dunia.

4. Asuransi jiwa unit link

Asuransi jiwa ini mirip dengan asuransi jiwa Dwiguna. Perbedaan utama adalah fungsi investasi pada produk asuransi ini. Menurut laman aaji.co.id, produk Asuransi Jiwa Unit Link merupakan produk asuransi yang memadukan manfaat perlindungan jiwa dengan manfaat investasi.

Cara kerjanya adalah premi yang dibayarkan setiap bulannya akan digunakan sebagai modal investasi oleh perusahaan asuransi. Pemegang polis akan menerima laporan investasi dan laba atas investasi. Tapi itu juga berarti ada risiko kerugian karena bukan tidak mungkin investasi itu hilang. Ada beberapa kelebihan dan kekurangan dari asuransi jiwa unit link, seperti:

Manfaat Asuransi Jiwa Unit Link

• Masa perlindungan lebih lama
  Dibandingkan dengan asuransi murni, asuransi unitlink menawarkan waktu perlindungan yang lebih lama, mulai dari 75, 80 bahkan hingga 100 tahun, tergantung ketentuan dari perusahaan asuransi unitlink yang bersangkutan.
• Dapatkan keuntungan investasi
  Hanya dengan membayar premi asuransi, Anda bisa mendapatkan keuntungan investasi.
  Anda juga sebagai nasabah tidak perlu bingung dalam pengelolaan investasi, karena perusahaan asuransi Unitlink bertindak sebagai manajer investasi, seperti dalam investasi reksa dana.
  Oleh karena itu, sebagai tertanggung atau klien, Anda hanya bertugas memilih instrumen investasi yang tepat dan sesuai dengan rencana keuangan Anda.
• Nilai tunai tidak akan hilang
  Anda bisa mengambil nilai tunai yang terdapat di unitlink karena tidak ada sistem kerugian kecuali Anda melakukan klaim seperti asuransi jiwa biasa. Oleh karena itu, nilai tunai ini dapat digunakan untuk biaya pendidikan atau jaminan hari tua.
  Namun, perlu dicatat bahwa nilai tunai merupakan dana penting ketika premi berkala tidak cukup untuk membayar biaya yang ada. Jika nilai tunai tidak tersedia, polis akan tidak aktif (kedaluwarsa) dengan sendirinya sampai Anda menambahkan dana ke nilai tunai polis.
• Ada manfaat asuransi tambahan
  Manfaat tambahan dari asuransi (pilot) yang ditawarkan adalah layanan seperti biaya kecelakaan, kondisi kritis, cacat total, bebas premi bahkan biaya rawat inap. Namun, berbagai manfaat tersebut bisa menjadi pilihan, tergantung kebutuhan Anda.

Kekurangan Asuransi Jiwa Unit Link

• Premi bulanan lebih mahal.
  Karena manfaat asuransi unitlink lebih tinggi dari asuransi biasa, maka harga premi bulanan juga lebih tinggi. Namun, keputusan untuk mengambil asuransi ini tergantung pada kebutuhan Anda dan juga pada tujuan ekonomi Anda sebagai calon penerima manfaat atau klien.
• Pengembalian investasi tidak terlalu bagus.
  Asuransi unitlink terutama berfokus pada asuransi jiwa atau proteksi, bukan produk investasi. Oleh karena itu, jangan bandingkan keuntungan berinvestasi di asuransi unitlink dengan investasi murni. Perkembangan investasi asuransi Unitlink yang diharapkan tidak dijamin sesuai dengan angka yang tertera pada kartu.

 

 

 

qoala.app